Доступ к глобальным рынкам через финансирование малого и среднего предпринимательства

9 декабря 2015

Эксперты Азиатского банка развития пришли к выводу, что малым и средним предприятиям Центральной Азии необходимо доступное финансирование, чтобы стать конкурентоспособными на глобальном рынке.

Проанализировав данные 20 развивающихся стран Азии, в том числе Казахстана, Кыргызстана и Таджикистана, эксперты Азиатского банка развития (АБР) пришли к выводу, что, хотя малые и средние предприятия (МСП) составляют около 96% всех зарегистрированных фирм и 62% рабочей силы, их доля в общем объеме производства достигает лишь 42%. Результаты исследования, опубликованные в докладе «Мониторинг финансов МСП в Азии за 2014 год», показали, что для увеличения конкурентоспособности на мировом рынке и восстановления экономики от последствий финансового кризиса МСП Азии нуждаются в дополнительном финансировании.

«В Азии насчитываются миллионы МСП, но лишь немногие из них способны дорасти до уровня, когда они могут считаться инновационными или стать частью глобальной цепи поставок. Им необходим капитал роста и возможности доступа к различным каналам финансирования», – отметил старший советник Департамента устойчивого развития и изменения климата АБР Норитака Акамацу.

МСП в Казахстане

В Казахстане понятие МСП закреплено в Законе «О частном предпринимательстве». Субъектами микропредпринимательства являются индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица, чья численность работников не превышает 100 человек, а среднегодовой доход – 300 тыс. месячных расчетных показателей (размер этого показателя предусматривается в законе о госбюджете). Для субъектов малого предпринимательства эти значения установлены на уровне 15 человек или 30 тыс. расчетных показателей, а среднего предпринимательства – 250 человек и 3 млн расчетных показателей.

В 2014 г. число зарегистрированных в Казахстане МСП увеличилось на 3,4% и составило 1,594,317 предприятий, из них активно функционировали 895,409 МСП (54,7%). При этом 42% МСП действовали в сфере торговли, 6,3% – в области недвижимости, 2,9% – в обрабатывающей промышленности и 2,7% – в строительстве. Число трудоустроенного в МСП населения возросло на 3,9% и составило 2,738,342 человек (32,1% занятого населения). В 2013 г. вклад МСП в ВВП Казахстана увеличился на 71,8% и достиг 26%.

Банковская система в Казахстане состоит из двух уровней: Национального банка и коммерческих банков – банков второго уровня (БВУ). По информации Национального банка, 1 января 2015 г. в Казахстане функционировали 35 БВУ, имеющих 360 филиалов. В Докладе АБР отмечается, что банки являются основным источником внешнего финансирования МСП Казахстана, а основными преградами для получения кредитов остаются высокие процентные ставки и строгие требования к обеспечению. Доступ МСП к кредитным ресурсам постепенно улучшается: в 2014 г. общая сумма банковских кредитов выросла на 32,4% и достигла 13,9% всех банковских кредитов, или 4.6% ВВП.

Для исполнения функций агента по учету и контролю использования средств госбюджета и кредитов международных банков развития, постановлением Правительства № 665 от 26 апреля 1997 г. был учрежден Фонд «Даму». В дальнейшем с участием Фонда были реализованы программы размещения средств в БВУ для последующего кредитования субъектов МСП и микрофинансовых организаций, микрокредитования женского предпринимательства, а также программы финансирования региональных приоритетных проектов МСП, проектов МСП в малых городах, лизинговых сделок МСП, финансирования МСП за счёт займа АБР. В частности, 14 сентября 2015 г. пресс-служба АБР сообщила о предоставлении 228 млн долл. США на развитие МСП в Казахстане.

«В Казахстане малый и средний бизнес поддерживает экономический рост, способствует повышению занятости и генерированию доходов. Предоставление среднесрочного финансирования МСП является важным для повышения их производительности и конкурентоспособности. Особое внимание в рамках проекта будет уделяться кредитованию малых и средних предприятий, расположенных за пределами крупных городов, а приоритетными будут инвестиции в основные средства и женское предпринимательство», – заявил директор представительства АБР в Казахстане Джинлин Янг.

МСП в Кыргызстане

В Кыргызстане МСП являются «чрезвычайно важным механизмом развития национальной экономики, создания рабочих мест и уменьшения бедности», говорится в Докладе АБР. В 2013 г. число зарегистрированных в Кыргызстане МСП составило 12,547 (97,7% общего числа предприятий), а ИП – 329,737. Из них 30,1% МСП действовали в сфере услуг, 26,1% – в торговле, 17,6% – в обрабатывающей промышленности, 10,3% – в строительстве и 3,5% – в сельском хозяйстве. В 2013 г. доля МСП в ВВП Кыргызстана составила 12%, ИП – 17,3%, а ферм – 9,5%.

Эксперты АБР отмечают, что присоединение Кыргызстана к Евразийскому экономическому союзу (ЕАЭС) может серьезно повлиять на деятельность МСП. Если прежде киргизские МСП могли покупать дешевые товары в Китае и перепродавать их в другие страны, после присоединения к ЕАЭС эта бизнес-модель не будет работать из-за таможенных ограничений.

В соответствии с постановлением Правительства Кыргызстана от 17 февраля 1998 г. № 78, в зависимости от численности работников предприятие может быть особо малым (до 15 человек для предприятий группы I и 7 человек для группы II), малым (до 50 и 15 человек для групп I и II соответственно), средним (до 200 и 50 человек соответственно) или крупным. К группе I отнесена горнодобывающая и обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство и строительство, а к группе II – торговля, гостиничный и ресторанный сервис. Общий объем оборота микропредприятий не может превышать 150 тыс. сомов (для предприятий непроизводственной сферы – 230 тыс. сомов), а малых и средних предприятий – 500 тыс. и 2 млн сомов соответственно.

По данным Национального банка Кыргызстана, 31 августа 2015 г. в стране функционировали 23 коммерческих банка. Хотя глобальный финансовый кризис и оказал негативное влияние на банковский сектор страны, средняя процентная ставка по кредитам в национальной и иностранной валютах сократилась с 22,9% и 17,3% в 2012 г. до 19.5% и 16,1% в ноябре 2014 года. В 2014 г. на долю МСП, занятых в сфере торговли, пришлось 35,5% выданных банками кредитов, в области сельского хозяйства – 18,9%, обрабатывающей промышленности – 8,1% и строительства – 6,1%.

По состоянию на 15 ноября 2014 г. в Кыргызстане функционировали 126 кредитных союзов, 221 микрофинансовое учреждение (МФУ) и 293 обменных бюро. При этом процентные ставки оставались достаточно высокими – 27,1% для кредитных союзов и 30,4% для МФУ. Основная доля кредитных ресурсов МФУ и кредитных союзов была направлена на кредитование сельского хозяйства – 37,9% и 42,8% соответственно.

В соответствии с Национальной стратегией устойчивого развития на период 2013-2017 гг., обеспечение стабильного развития МСП будет осуществляться за счет снижения вмешательства государства в регулирование предпринимательской деятельности, а также обеспечения финансово-кредитной поддержки и страхования предпринимательской деятельности. Правительство Кыргызстана поддерживает развитие частного сектора, включая МСП, через следующие проекты: «Финансирование сельского хозяйства», «Доступные кредиты фермерам» и «Развитие женского предпринимательства».

Третьего июня 2015 г. пресс-служба АБР сообщила о предоставлении Банку «Бай-Тушум» кредита на сумму 10 млн долл. США для финансирования МСП в Кыргызстане.

«МСП вносят основной вклад в сокращение бедности путем увеличения индивидуальных доходов и создания рабочих мест. Предоставление среднесрочного и долгосрочного финансирования очень важно для того, чтобы МСП расширялись и переходили к более высоким уровням производительности и конкурентоспособности», – заявила специалист Департамента операций АБР в частном секторе Мониша Германс.

МСП в Таджикистане

«МСП очень важны для обеспечения устойчивости национальной экономики, создания рабочих мест и повышения уровня жизни жителей Таджикистана», отмечается в докладе АБР.

В соответствии с Законом Таджикистана «О государственной защите и поддержке предпринимательства», к субъектам малого предпринимательства относятся фирмы, валовый доход которых не превышает 500 тыс. сомони, а среднего предпринимательства – 15 млн сомони в год. При этом малые предприниматели не могут заниматься определенными видами деятельности, в частности, осуществлять банковскую и страховую деятельность и производить подакцизные товары.

По данным Национального банка Таджикистана, по состоянию на 30 июня 2015 г. в стране функционировали 138 кредитных организаций, в том числе 17 банков. В 2014 г. сумма банковских кредитов достигла 20,5% ВВП, из них 19,6% составили кредиты предприятиям торговли, 17,1% – обрабатывающей промышленности, 11,8% – сельского хозяйства, 10% – строительства, 4,2% – транспорта и 2,6% – сферы услуг.

В 2013 г. сумма кредитов МФУ выросла на 40,4%, при этом 22,7% финансирования было предоставлено предприятиям сельского хозяйства, 19,7% – сферы торговли, 11,2% – обрабатывающей промышленности, 10% – сферы услуг, 6,0% – строительства и 1,2% – транспорта.

Основными преградами на пути к получению финансирования МСП эксперты называют строгие требования к обеспечению, отсутствие развитых кредитных бюро и низкую финансовую грамотность. Поэтому Программа государственной поддержки предпринимательства в Республике Таджикистан на 2012-2020 годы предусматривает создание Фонда кредитования предпринимателей, совершенствование механизма государственного субсидирования части процентной ставки по кредитам, предоставляемым МСП, а также разработку системы государственной компенсации процентов по кредитам на приобретение МСП инновационного и высокотехнологического оборудования.

Увеличение конкурентоспособности за счет государственной поддержки

Доклад АБР свидетельствует о том, что ограниченный доступ к банковскому кредитованию, особенно в свете глобального финансового кризиса, в совокупности с отсутствием сильной системы небанковских финансовых учреждений, является преградой для более эффективного развития МСП в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

По мнению экспертов АБР, для того чтобы помочь МСП Азии стать более конкурентоспособными, правительствам стран региона необходимо оказать им поддержку в рамках реализации комплексных программ по облегчению доступа МСП к финансовым ресурсам, продолжая при этом развивать механизмы кредитных бюро, реестров залога и кредитных гарантий.


Для подписки на электронную рассылку «Мостов» заполните эту форму.

This article is published under
20 декабря 2012
Дэн Хэглунд В соответствии с недавно опубликованным исследованием, подготовленным консалтинговой фирмой Oxford Policy Management, количество зависимых от полезных ископаемых стран с низким и средним...
Share: 
20 декабря 2012
Файзел Измаил Тупик в переговорах раунда Доха после коллапса на Министерской конференции ВТО в 2008 г. привел к распространению высказываний о том, что раунд умер. Так, 18 апреля 2011 г. редакционная...
Share: 

TWITTER @ICTSD_MOSTY